金融科技发展综述：定义、影响和未来趋势

金融科技（FinTech）最早于20世纪90年代在美国出现，最初由Bettinger提出，他认为金融科技是金融业和信息技术的完美结合，形成的一个新的发展领域。随着金融科技的不断发展，各国对金融科技的定义也在变化。

英国金融行为监管局FCA（2015）认为金融科技是金融服务提供商实现脱媒的技术工具。美国国家经济委员会NEC（2017）则认为金融科技是对金融行业产生影响的技术。国际证券委员会组织IOSCO（2017）高度评价金融科技，认为它是重塑金融行业的新模式和新技术。

对金融科技的理解存在差异，Zavolokina（2016）总结了许多学者和金融机构对金融科技的定义，认为它是基于现代信息技术的全面改革。许多互联网公司也积极发展金融科技，创造新的金融产品和服务，为客户提供更优化的解决方案。Dapp（2017）认为金融科技是突破传统金融行业的创新性金融服务产品，以先进的技术为基础，为客户提供更高效、便捷的服务，同时节省资金成本。

Lee等（2018）认为金融科技改变了金融业的内部运行模式，由资本和规模驱动转变为技术主导的创新型发展模式。Michael B等（2020）认为金融科技包含广泛的领域，可以细分为垂直应用、功能拓展和技术创新。