50岁朱总家庭理财规划：3套房产、股票投资、子女教育和退休规划

朱总，50岁，广东清远人，3年前应石化行业企业家林总邀请从广州市公安局辞职，在林总设立的广州市益泰小贷公司任总经理。朱总2019年的税前月薪3万元，年终奖24万元（年终奖单独计税）。另有金融投资收益25万元。朱太太45岁，早年在证券公司工作，目前全职在家负责打理家庭资产。朱总有一男孩小朱19岁，去年刚就读国内知名大学金融学专业。家庭年生活开销夫妻各10万元，儿子抚养费7万元，教育费3万元。朱总为独生子，父母均健在，不需要朱总赡养。

一、家庭资产和负债

朱总除了实业投资以外，家庭资产和负债如下：

住宅资产：朱总夫妇名下有3套住房：其中广州自住别墅一套，当前价值1,600万元；另有一套毛坯房在老家清远，去年底买入价80万元，预备未来退休之用，目前为闲置状态。
汽车资产：1台小车目前价值40万元，日常供朱太太使用。
金融资产：朱总夫妇历来对股票有兴趣，目前有股票资产价值315万元，主要由朱太太负责操盘，输多赢少；另有股票ETF基金300万元，去年收益相对稳定，银行理财产品150万元，活期存款5万元，定期存款30万元。
三险一金：朱总夫妇均按照广州市政府职工缴费标准缴纳'三险一金'，其中朱总住房公积金账户余额10万元，个人养老金账户余额10万元，医疗账户余额为0，含视同缴费的年资30年；朱太太住房公积金账户余额2万元，个人养老金账户余额8万元，医疗账户余额为0，含视同缴费的年资18年，已不再缴款。
保险状况：朱总投保了保额100万元的意外险，年缴保费1,000元，计划续保25年；其他家人无保险。

二、理财目标（均为现值）与决策

儿子高等教育规划：朱总夫妇预备3年后小朱完成国内本科学习以后赴美国留学，学金融学方向6年，预估留学的学费与生活费用现值50万元/年。
退休规划：朱总预计60岁退休，夫妻退休后生活费用现值各为15万元。

三、假设条件

朱总的公司提供三险一金，当地社保养老险个人提拨8%，失业保险费率0.5%，医疗保险费率2%，住房公积金费率个人与企业各12%，当地上一年职工年平均工资为88,800元，缴费工资上限为上一年度职工月平均工资的3倍。
朱总家庭的紧急预备金，设为去年家庭年支出的25%。
朱总夫妻的终老年龄都假设为85岁。

四、风险测试

由于题目中没有明确提到风险测试的具体要求，因此无法进行针对性的测试。一般的风险测试包括风险承受能力测试和风险偏好测试，可以根据不同的情况来选择相应的测试工具和方法。建议朱总咨询专业理财师或机构，进行个性化的风险测试和投资规划。