村镇银行如何降低成本、创新产品，服务村民和小型企业

为了实现村镇银行降低自身的经营成本，并逐渐发行出适合自身治理方式，同时符合村民以及小型企业所期待的金融产品这一目标，需要采取以下措施：

1. 提高经营效率：村镇银行可以通过自动化技术和信息化手段来提高经营效率，降低运营成本。例如，建立高效的核心系统、开发智能化金融产品、优化流程等。

2. 加强风险控制：村镇银行需要建立完善的风险管理体系，加强对信贷、市场、操作等风险的监控和控制，减少损失和不良资产的风险。

3. 创新金融产品：村镇银行可以根据当地村民和小型企业的需求，创新金融产品，提供更加个性化、灵活的服务。例如，发行小额贷款、微型信用卡、农业保险等。

4. 强化人才培养：村镇银行需要加强对员工的培训和教育，提高员工的专业技能和服务意识。同时，吸引高素质的人才，不断提升人才队伍的质量和能力。

5. 加强合作与联盟：村镇银行可以加强与其他金融机构和企业的合作和联盟，共享资源和信息，提升自身的市场竞争力和服务能力。