农作物区域产量保险：破解我省农业保险困境的有效途径

我省自2007年开展政策性农业保险试点以来，农业保险的保障范围已扩展到全省，保险品种不断增加，风险保障能力日益增强，但我省农业保险实行的是保成本的统保制度，保障水平低且费率厘定粗糙，不能充分反映不同地区的风险水平差异，引致了较为严重的道德风险和逆选择问题，成为长期以来制约我省农业保险有效需求和有效供给的根本原因。针对我省农业保险费率不合理的问题，结合我省经济发展现状和农业保险发展阶段，在借鉴国外农业保险实践经验的基础上提出开展农作物区域产量保险不失为解决我省农业保险发展困境的有效途径。 Halcrow最早展开对农作物区域产量保险研究，他的研究发现在实现农作物区域产量保险的区域农户的产量应和区域产量高度正相关,无论单个农户产量的高低，只要区域的实际产量低于特定的水平，那么所有农户都将会获得赔偿，也就是说区域产量作物保险的保费和赔偿额取决于农户所在区域的产量。Mirandal的研究表明相对于个人产量保险，区域产量保险不仅逆向选择和道德风险可以显著减少，还可以降低产品的运营成本。

在我省施行农作物区域产量保险的好处主要有以下几点：

提高保障水平：采用农作物区域产量保险，可以将保障范围从个体农户扩展到整个区域，从而提高保障水平，确保所有农户都能在自然灾害等不可抗因素影响下获得合理的赔偿。
降低道德风险和逆向选择：采用农作物区域产量保险可以有效降低道德风险和逆向选择问题，因为赔偿额度不再是根据个体农户的申报和实际情况来决定，而是根据整个区域的产量情况来确定。这样可以避免农户在保险购买和申报赔款时的不诚信行为，从而确保保险公司能够提供合理的赔偿。
降低运营成本：采用农作物区域产量保险可以降低产品的运营成本，因为保险公司可以根据整个区域的产量情况来确定费率和赔偿额度，从而避免个体农户的申报和评估，减少了评估成本和操作难度。
促进农业发展：采用农作物区域产量保险可以促进农业发展，因为农户可以更加安心地种植农作物，不用担心天灾等因素造成的经济损失，从而更加积极地参与农业生产，提高农业生产效率和质量。

总之，我省施行农作物区域产量保险可以有效解决当前农业保险的问题，提高保障水平，降低道德风险和逆向选择，降低运营成本，促进农业发展，对于我省农业保险市场的健康发展具有重要的意义。