商业银行资产流动性管理：需求、供给与实践

商业银行资产流动性管理：需求、供给与实践

本文将探讨商业银行资产流动性的需求与供给影响因素，并以中国工商银行为例，评述其流动性管理的历史、策略和主要经验。

一、 影响商业银行资产流动性需求的因素

商业银行资产流动性需求是指银行为满足客户需求、应对市场风险和监管要求所需的流动性水平。影响商业银行资产流动性需求量的因素包括：

1. 市场流动性: 市场流动性紧张时，商业银行的流动性需求量会增加，反之则会减少。
2. 客户需求: 当客户大量提取存款时，商业银行需要增加流动性以满足需求。
3. 风险偏好: 风险偏好高的银行可能会倾向于持有流动性较低的资产，从而降低其流动性需求量。
4. 监管要求: 监管机构通常会要求商业银行保持一定的流动性水平，以应对市场风险。

二、 影响商业银行资产流动性供应的因素

商业银行资产流动性供应是指银行通过资产结构、负债结构和市场变化等手段所能提供的流动性水平。影响商业银行资产流动性供应量的因素包括：

1. 资产结构: 商业银行持有大量的流动性较高的资产，如现金、国债等，其流动性供应量就会更高。
2. 负债结构: 负债结构也会影响流动性供应。例如，发行高利率的存款可以增加流动性供应量。
3. 市场变化: 市场利率上升或下降都会影响商业银行的流动性供应量。

三、 以中国工商银行为例的流动性管理实践

中国工商银行的流动性管理历史可以追溯到上世纪90年代。随着我国金融市场的逐步开放和商业银行的竞争加剧，工商银行不断加强流动性管理，采取了一系列措施：

1. 加强资产负债管理: 优化资产结构，提高资产流动性，并采取措施控制负债结构，以保证流动性充足。
2. 发行流动性较高的理财产品: 以满足客户的资金需求，同时提升银行的流动性水平。
3. 建立完善的流动性管理框架: 包括流动性预警、流动性压力测试、流动性监测等，以确保流动性风险可控。

在资本充足、业务规模逐步扩大的情况下，工商银行的流动性管理策略也在不断优化和调整，以适应市场变化和监管要求。总体来说，工商银行的流动性管理经验包括加强资产负债管理、优化资产结构、建立完善的流动性管理框架等方面。

四、 如何评估商业银行资产的流动性需求量与供应量

可以使用Wind金融终端进行评估，具体步骤如下：

1. 激活Wind: 进入Wind金融终端平台。
2. 转到'设置': 在Wind界面中找到'设置'选项。
3. 选择一家商业银行: 在'机构分析'中选择目标商业银行。
4. 点击'流动性分析': 在'财务分析'中找到'流动性分析'选项并点击。

通过查看该银行的流动性指标及历史数据，并结合分析该银行的资产结构、负债结构、风险偏好、市场变化等因素，可以评估其资产流动性的需求量与供应量。