中国银行宁波分行应用大数据风控进行的小微企业信贷业务研究

本文旨在将信贷管理手段和大数据智能风控体系融合，探索有效的信贷风险管理方式，解决大数据背景下小微信贷业务风险难题。全文共分为六个部分，主要包括以下内容：

第一部分：引言

本部分主要阐述了小微企业融资难、融资贵的客观事实和处于融资困境的严峻形势，从内因和外因两方面综合分析得出影响小微企业贷款的关键因素——信息不对称性，然后结合数字经济时代的特点，提出大数据风控可以提高小微企业贷款业务的猜想，为后文的逻辑分析和案例分析做准备。

第二部分：大数据风控在信贷领域的应用及模式分析

本部分介绍了大数据风控的三大必要基础：政策基础、数据基础和技术基础，以Zest Finance、微众银行、中国银行为例，对国内外大数据风控的特点和机制进行对比分析，研究其对小微企业融资的影响路径和作用方式，得出大数据风控主要是从提升资金供需效率、加快信息结构转变两方面作用于小微企业融资的结论。

第三部分：中行宁波分行小微企业贷款大数据风控应用现状

本部分首先对中国银行宁波分行的传统小微信贷业务和发展现状进行了梳理和分析，研究发现传统信贷模式存在贷前信息不对称、贷中审批效率低、贷后动态监测难的不足之处。再综合前文提到的大数据风控应用模式，从政治、经济、社会和技术四个角度对其开展大数据风控贷款业务进行可行性分析，最后联系现实阐述大数据风控在中国银行宁波分行应用现状。

第四部分：中行宁波分行小微企业贷款大数据风控应用存在的问题

本部分利用了中国银行宁波分行的内部数据对发展现状进行分析，根据分析结果，该行在大数据风控应用方面存在风险管理团队人才缺乏、风险管理协同机制不完善和风险管理模型准确性有待提升的问题。

第五部分：相关建议及措施

本部分针对目前中国银行宁波分行应用大数据进行小微信贷业务遇到的问题提出优化的方案，从储备大数据人才队伍、建设大数据分工流程、优化大数据风控机制等角度提出对策建议。

第六部分：研究结论和展望

本部分对理论分析和案例分析进行总结。期待中国银行宁波分行小微企业信贷业务在优化方案实施后可能获得更长远的发展。