将下列观点进行整合组成文献综述并且进行改写但是观点不能堆积式出现观点之间需要进行用语句衔接。名字和年份需要保留。金融科技最早于20世纪90年代在美国出现由最初由Bettinger提出他认为金融科技是金融业和信息技术的完美结合形成的一个新的发展领域。随着金融科技的不断发展各国对金融科技的定义也在变化。英国金融行为监管局FCA2015认为金融科技是金融服务提供商实现脱媒的技术工具。美国国家经济委员会N

金融科技（FinTech）最早在20世纪90年代由Bettinger在美国提出，他认为金融科技是金融业和信息技术的完美结合，形成的一个新的发展领域。随着金融科技的不断发展，各国对其定义也在变化。

根据英国金融行为监管局FCA（2015）的观点，金融科技是金融服务提供商实现脱媒的技术工具。这意味着金融科技帮助金融机构摆脱传统的渠道限制，通过技术手段提供更便捷的服务。

而美国国家经济委员会NEC（2017）认为金融科技是对金融行业产生影响的技术。这表明金融科技不仅仅是一种工具，而是具有改变金融行业的潜力。

国际证券委员会组织IOSCO（2017）则高度评价金融科技，认为它是重塑金融行业的新模式和新技术。这意味着金融科技不仅仅是一个工具或技术，而是一种能够重新定义金融行业的力量。

根据Zavolokina（2016）的总结，金融科技被定义为基于现代信息技术的全面改革，许多互联网公司也积极发展金融科技，创造新的金融产品和服务，为客户提供更优化的解决方案。

Dapp（2017）认为金融科技是突破传统金融行业的创新性金融服务产品，以先进的技术为基础，为客户提供更高效、便捷的服务，同时节省资金成本。

Lee等（2018）指出，金融科技改变了金融业的内部运行模式，由资本和规模驱动转变为技术主导的创新型发展模式。这意味着金融科技带来了更加灵活和创新的方式来满足金融需求。

根据Michael B等（2020）的观点，金融科技涵盖了广泛的领域，可以细分为垂直应用、功能拓展和技术创新。这表明金融科技不仅仅是一种服务或产品，而是一种多元化的发展方向。

综上所述，金融科技是金融业和信息技术的完美结合，它可以帮助金融机构摆脱传统渠道限制，通过技术手段提供更便捷的服务，并具有改变金融行业的潜力。金融科技是一种能够重新定义金融行业的力量，通过基于现代信息技术的全面改革，创造新的金融产品和服务，为客户提供更优化的解决方案。金融科技改变了金融业的内部运行模式，由资本和规模驱动转变为技术主导的创新型发展模式。金融科技涵盖了广泛的领域，包括垂直应用、功能拓展和技术创新