将下列观点进行整合组成文献综述并且进行改写但是观点不能堆积式出现观点之间需要进行用语句衔接。名字和年份需要保留。Greg Buchak2018主要从监管与技术两个层面来研究银行业市场占有率提高的主要影响因素结果发现是由于监管而引起大量金融科技企业的崛起进一步影响到银行的市场占有率。Raymond等1997认为互联网的出现及发展对整个社会都产生了积极地影响降低了交易成本让客户能够更容易的获取资金需求

根据多位学者的研究，金融科技的发展对商业银行产生了积极和消极的影响。Greg Buchak(2018)的研究表明，监管政策的变化引发了大量金融科技企业的崛起，进而影响了银行的市场占有率。Raymond等(1997)指出，互联网的出现降低了交易成本，促进了金融领域的发展，但对商业银行产生了负面影响，可能导致绩效下降和破产的风险。Anonymous(1999)的研究发现，互联网金融为商业银行带来新的金融产品和经营模式升级的机会，但也带来了风险挑战。Dinh Hoang Bach Phan(2019)的研究结果显示，金融科技企业的崛起对商业银行带来了一系列负面影响。

另外，Seth Freedman(2008)的研究指出，P2P交易模式比商业银行更方便快捷，利率较低，因此吸引了许多消费者的偏爱，对商业银行的负债业务造成了打击。Barley、Eisenmann(2006)认为，金融科技的发展不断向商业银行发起挑战，降低了成本，解决了信息不对称问题，成为众多客户喜爱的交易方式，抢占了商业银行的客户源。Lauri Puro(2010)认为互联网的出现不仅占据了市场份额，也减少了客户源，商业银行需不断创新改进以适应市场和客户需求。Zhang(2012)指出，互联网金融的发展增加了客户面临的网络风险。Ovidiuteal.(2015)的研究发现，尽管商业银行建立了网上银行，但对绩效影响不大。Robard Williams(2016)认为金融科技影响了商业银行的支付结算业务。Simplice A等(2017)认为金融科技的发展在一定程度上优化了商业银行的发展，同时增加了银行间的竞争。Dinh Hoang Bach Phanet.al(2019)的研究结果表明，金融科技对印度尼西亚商业银行的绩效产生了负面影响。

综上所述，金融科技的发展对商业银行产生了复杂的影响。虽然金融科技带来了市场占有率的变化和创新机会，但也引发了绩效下降、负债业务受损等问题。商业银行需要在面临金融科技挑战的同时，加强创新改进，以适应市场需求和保持竞争优势。此外，风险管理也是商业银行必须重视的问题