将下列观点进行整合并且进行改写但是观点不能堆积式出现观点之间需要进行用语句衔接。Greg Buchak2018主要从监管与技术两个层面来研究银行业市场占有率提高的主要影响因素结果发现是由于监管而引起大量金融科技企业的崛起进一步影响到银行的市场占有率。Raymond等1997认为互联网的出现及发展对整个社会都产生了积极地影响降低了交易成本让客户能够更容易的获取资金需求促进了金融领域的发展。但是对商业

金融科技的发展对商业银行产生了积极和消极的影响。从监管和技术两个层面来看，监管政策的变化引起了大量金融科技企业的崛起，进一步影响了银行的市场占有率。互联网的出现和发展降低了交易成本，促进了金融领域的发展，但对商业银行会产生消极的影响，可能拉低其绩效水平甚至导致破产。互联网金融为商业银行提供了新的金融产品和经营模式的升级，但同时也增加了风险。金融科技企业的崛起给商业银行带来了一系列负面影响，而P2P交易模式相对商业银行更具优势，吸引了许多消费者的偏爱，对商业银行的负债业务造成了打击。金融科技的发展不断向商业银行发起挑战，降低成本并解决信息不对称问题，成为客户喜爱的交易方式，抢占了商业银行的客户源。商业银行必须不断创新改进经营模式以适应市场发展和客户需求，保持竞争优势。互联网金融的发展方便了交易，但也增加了客户面临的网络风险。尽管商业银行建立了网上银行，但对其绩效影响有限。金融科技的影响使得商业银行支付结算业务受到影响，但也在一定程度上优化了商业银行的发展并增加了银行间竞争。研究发现金融科技对印度尼西亚地区商业银行的绩效影响呈负相关。综上所述，金融科技的发展对商业银行既有利有弊，商业银行需采取应对措施应对其带来的挑战