对下列一段文献综述进行重新编排语义不变。目前个人理财业务在国外已经发展成一项相对成熟的业务了其理论研究也同样成熟丰富。美国理财师资格鉴定委员会认为个人理财的核心是在对客户的财务状况和风险偏好进行充分考虑的基础上帮助客户实现理财的需求和目标并帮助客户缓解对于自己今后财务状况的担忧。Debbie2005认为理财计划实质是一项服务是通过构建适当的理财计划来帮助个人和家庭实现目标代表了从出发点到理想目标的

个人理财业务在国外已经发展成一项相对成熟的业务了，其理论研究也同样成熟丰富。根据个人理财业务流程，Joe（2000）将个人理财定义为：个人理财业务是一项融合了电子商务活动、营销管理与银行前后台的以客户为中心的综合化服务。Debbie（2005）认为理财计划实质是一项服务，是通过构建适当的理财计划来帮助个人和家庭实现目标，代表了从出发点到理想目标的过程，并且必须始终从对个人的当前状况进行全面评估开始，然后才能规划出达到预期目标所需采取的步骤，每个目标都有自己的时间范围。根据生命周期理论，Moddigliani（1954）提出了个人整个生命周期里的消费与储蓄合理安排的假说。Seyed证明了生命周期假说的合理性，研究发现随着时间变化，人们在金融与财务方面的目标也是随即变化的。个人和家庭都有生命周期，并且各自周期的阶段不同，每个阶段也对应着不同的目标。Robinson（2000）在生命周期理论基础上分析理财行为中生活目标和财务管理的关系，通过建立目标导向函数来说明居民要进行个人财富管理。Zvi（2015）认为人们的理财行为是依据生命周期理论，并通过时间、产品特征等六个方面来分析理财行为的发展变化。根据美国理财师资格鉴定委员会的观点，个人理财的核心是在对客户的财务状况和风险偏好进行充分考虑的基础上，帮助客户实现理财的需求和目标，并帮助客户缓解对于自己今后财务状况的担忧。综上所述，国外的个人理财业务在理论研究和实践应用方面已经取得了重要进展