阐述：商业银行贷款的信用风险成因1000字

商业银行贷款是指银行向客户提供资金支持，以期望获得一定的利息和手续费收益。然而，商业银行贷款存在信用风险，即借款人无法按时偿还贷款本金和利息，导致银行资产损失的风险。本文将从借款人、银行和市场三个方面阐述商业银行贷款的信用风险成因。

一、借款人方面

1.还款能力不足：借款人的还款能力是银行考虑贷款风险的重要因素，如果借款人的还款能力不足，就有可能导致贷款违约。还款能力不足的原因可能包括收入不稳定、债务负担过重、经营不善等。

2.不良信用记录：借款人的信用记录是银行考虑贷款风险的另一个重要因素。如果借款人有过违约、逾期等不良信用记录，就会影响其信用评级，增加银行贷款风险。

3.经营风险：商业银行的贷款主要是面向企业和个人的，如果借款人所处的行业或经营状况不好，就有可能导致还款能力下降，从而增加银行的信用风险。

二、银行方面

1.信贷政策不当：商业银行的信贷政策是银行控制贷款风险的重要手段。如果银行的信贷政策不当，就会导致贷款风险增加。例如，银行过度放宽贷款条件，导致贷款的违约率增加。

2.内部控制不力：商业银行的内部控制是银行控制贷款风险的重要手段。如果银行的内部控制不力，就会导致贷款风险增加。例如，银行的风险管理部门没有及时发现风险，导致资产损失。

3.不合理的业务拓展：商业银行为了扩大业务范围，可能会涉足一些风险较高的业务领域，例如资本市场、房地产等。如果银行的业务拓展不合理，就会导致贷款风险增加。

三、市场方面

1.宏观经济环境：商业银行的贷款风险受宏观经济环境的影响。例如，经济衰退期间，借款人还款能力下降，违约率增加，从而导致银行的信用风险增加。

2.政策环境：政策环境是商业银行贷款风险的重要因素。例如，政府对某些行业进行限制或禁止，就会导致银行对该行业的贷款风险增加。

3.市场竞争：商业银行之间的竞争也是贷款风险的重要因素。例如，为了争夺市场份额，银行可能会放宽贷款条件，导致贷款风险增加。

综上所述，商业银行贷款的信用风险成因主要包括借款人方面、银行方面和市场方面。银行应该根据这些成因，加强风险管理，提高贷款风险的预警能力，从而降低信用风险