杭州刚毕业小情侣2年内购房结婚：150万房贷，10万购车，10万教育储备金，详细资产配置方案

小王和女友大学毕业后刚工作两年，都在杭州私营企业工作，收入不是很稳定，小王税后年收入18万元，且预计一年后将得到晋升，税后年收入将变为之前的1.2倍。另有年终奖5万左右。其女友税后年收入16万元，没有其他收入。两人均交有五险，没有公积金。小王银行活期存款2万元，投资股票3万元， 目前两人开支情况，女友目前租房居住，月租金2000元/月，目前基本生活开支3000元/月，衣物购置费1000元/月，交通通信费300元/月，社交娱乐费用500元/月。 两人准备2年后结婚，结婚前要买一套房。预计总价150万元，借双方父母的钱首付3成，余下部分两人一起付按揭，按揭25年，需要进行存款还线给父母。

需求及目标： 1、婚后推备买一辆10万元左右的代步车； 2、婚后3年生宝宝，希望在孩子读大学前筹到10万教育储备金； 3、购房后应至少维持3个月个人开支的现金，以应不时之需； 4、希望婚后每年旅游一次，除小孩0-3岁阶段

针对以上需求，以下是一个详细的资产配置方案：

1. 现金储备：

   • 小王和女友每月需支付的基本生活开支为3000元 + 2000元租金 = 5000元。
   • 建议他们至少保持3个月的个人开支的现金储备，即3个月的开支总额为5000元/月 * 3个月 = 15000元。
   • 小王目前有2万元的银行活期存款，可以用其中的15000元作为现金储备。

2. 投资：

   • 小王目前有3万元的股票投资，可以继续保持这个投资，以期望获得更多的收益。
   • 他们可以考虑将剩余的2万元存入定期存款，以作为短期的紧急备用金。

3. 房屋购买：

   • 预计购房总价为150万元，首付比例为30%，即45万元。小王和女友可以向双方父母借款，每人借款22.5万元。
   • 剩余105万元可以通过按揭贷款来支付，选择按揭25年还清。
   • 根据当前的收入情况，他们可以每月支付一定金额的按揭款项。

4. 代步车购买：

   • 婚后他们计划购买一辆10万元左右的代步车。
   • 他们可以通过两年的时间来进行储蓄，以筹集购车的首付款，剩余金额可以选择贷款购买。

5. 孩子教育储备金：

   • 婚后3年计划生宝宝，并希望在孩子读大学前筹到10万元的教育储备金。
   • 他们可以每月投资一部分金额到教育基金或其他投资工具，以便为孩子的教育费用做准备。

6. 旅游开支：

   • 婚后每年计划旅游一次，除了孩子0-3岁阶段。
   • 他们可以根据每年的预算，将一部分金额用于旅游开支。

总结： 根据小王和女友的需求，他们需要先储备一定的现金用于应急，然后购买房屋并安排按揭还款。他们还要考虑购买一辆代步车、准备孩子的教育储备金以及每年的旅游开支。在资产配置方面，他们可以继续保持股票投资，并将剩余的资金存入定期存款。同时，他们可以投资一部分资金用于孩子的教育基金，并根据每年的预算进行旅游。