外汇会员中心：外币兑换与会员申请审核功能

业务背景

外汇市场主要指国内银行间外汇市场，即经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构（包括银行、非银行类金融机构和外资金融机构）之间通过中国外汇交易中心进行人民币与外币之间的交易市场。中国外汇交易中心总部在上海，北京为备份中心。目前在广州、深圳、天津、济南、大连、南京、厦门、青岛、武汉、重庆、成都、珠海、汕头、福州、宁波、西安、沈阳、海口 18 个中心城市设有分中心。

中国银行间外汇市场实行会员制管理，凡经批准设立、开展外汇业务以及经营结售汇业务的金融机构及其分支机构，均可申请成为银行间外汇市场的会员，经审核批准后，通过中国外汇交易中心的电子交易系统入市交易。会员分为自营会员和代理会员两类。自营会员可兼营代理业务，代理会员只能从事代理业务，不得兼营自营业务。

中国银行间外汇市场采用做市商驱动的报价机制，目前有 23 家人民币外汇做市商和 16 家外币对做市商，做市商通过外汇市场提供 API 程序接口为市场提供流动性。目前运行的外汇交易系统于 2007 年 4 月 9 日上线运行，提供集中竞价与双边询价两种交易模式，支持人民币对五种外币即期交易（CNY/USD、CNY/HKD、CNY/JPY、CNY/EUR 和 CNY/GBP），八组外币对的即期交易（EUR/USD、AUD/USD、GBP/USD、USD/JPY、USD/CAD、USD/CHF、USD/HKD、EUR/JPY）、人民币兑外币远期交易。

银行间外汇市场实行本外币集中清算的办法。银行间外汇市场的交易会员的外汇资金清算通过中国外汇交易中心在境外开立的统一的外汇账户办理，人民币资金清算通过各会员在中国人民银行开立的人民币账户办理。人民币资金实行二级清算，即各个分中心负责当地会员之间的清算，总中心负责各分中心的差额清算。目前，本外币资金在交易日的第二天同时办理交割入账，即 T+1 清算。

银行间外汇市场交易时间和交易品种有明确的规定。一般情况下，交易市场每周一至五上午 9 点 20 分至 11 点开市，国内法定节假日不开市。

汇率

本币=>外币交易汇率

| 本币 | 外币 | 汇率 | |---|---|---| | - | USD | 0.1473 | | - | HKD | 1.1560 | | - | JPY | 19.3736 | | - | EUR | 0.1372 | | - | GBP | 0.1217 |

外币=>外币交易汇率

| 外币 | 外币 | 汇率 | |---|---|---| | EUR | USD | 0.8261 | | AUD | USD | 0.6934 | | GBP | USD | 1.2107 | | USD | JPY | 0.1372 | | USD | CAD | 0.1217 | | USD | CHF | 131.5500 | | USD | HKD | 7.8498 | | EUR | JPY | 141.2000 |

外币兑换

外币兑换是一项银行业务，它允许客户将一种货币兑换成另一种货币。

需求

外币会员中心外币兑换业务
外币会员业务中心会员申请审核资格功能

外币会员中心外币兑换业务

本币兑换外币业务需经直辖市的'中国人民银行'进行办理申请。用户申请外币兑换业务时'选择'外币=>外币或本币=>外币进行不同业务交互页面。注：外币业务暂不实现。

本币兑换外币

'用户选择兑换外币币种'
'用户选择兑换本币本金'

业务及约束

验证输入本金满足兑换限制'每个用户对外币种单日兑换本金金额不能大于 50000.00'
本币与外币兑换业务时人民币与每个外币存储量为 20000000.00，所有直辖市兑换银行共享此金额。交易兑换时需严格验证兑换币种的金额是否满足汇率下兑换业务。
执行兑换的用户信息与兑换银行完整信息、兑换时间、兑换金额、兑换结果必须严格进行记录并保存，并可以根据兑换时间、银行信息、用户信息查询。

外币会员业务中心会员申请审核功能

申请流程

申请者银行在系统申请页面输入银行完整编号后进行提交，系统根据银行编号提取该银行完整信息并显示，申请者校验信息无误后点击'提交申请'按钮进行申请业务，系统接收到申请信息后需要进行申请审核记录。

记录项：申请银行完整信息、申请时间、申请城市。

约束：申请银行必须是主备中心或会员中心城市。

系统接收到申请后，每日下午 13 时进行申请信息提取。需要根据申请者信息提取具有审核资质的银行，审核资质为申请银行城市的'中国人民银行'，当城市只有一个审核银行时提取该行，如果存在多个取出第一个银行信息并执行记录待系统审核。

记录项：补充审核银行完整信息、审核银行信息提取时间。

每日晚 19 时进行系统审核业务，审核信息需要保证申请会员银行信息完整，申请城市银行信息无误。

审核结果

审核通过：
- 系统审核通过后将审核结果通知会员银行，并将其添加至外汇会员中心会员列表中。
- 记录项：审核通过时间、审核结果通知时间。
审核不通过：
- 系统审核不通过时需要将不通过原因通知申请银行，并记录审核不通过原因。
- 记录项：审核不通过时间、不通过原因通知时间、不通过原因记录。