商业银行信用风险的借款人成因

经济环境不佳：经济环境的不稳定性可能导致借款人无法按时偿还贷款，从而增加了商业银行的信用风险。

借款人的信用记录不佳：借款人的信用记录包括过去的信用历史、还款记录和负债情况等方面。如果借款人的信用记录不佳，商业银行可能会拒绝向其提供贷款，或者提供高息贷款，从而增加了商业银行的信用风险。

借款人的经营状况不佳：借款人的经营状况可能会影响其偿还能力。如果借款人的经营状况不佳，商业银行可能会拒绝向其提供贷款，或者提供高息贷款，从而增加了商业银行的信用风险。

借款人的还款能力不足：借款人的还款能力取决于其收入和支出情况。如果借款人的还款能力不足，商业银行可能会拒绝向其提供贷款，或者提供高息贷款，从而增加了商业银行的信用风险。

借款人的担保不足：借款人的担保包括抵押物、保证人和信用担保等。如果借款人的担保不足，商业银行可能会拒绝向其提供贷款，或者提供高息贷款，从而增加了商业银行的信用风险。