存款保险制度存在的问题

风险共担不公：存款保险制度的基本原则是风险共担，但是不同银行的风险水平不同，一些高风险银行的存款保险费用可能高于低风险银行，这导致了风险共担不公。

缺乏市场竞争：存款保险制度由政府监管机构制定和实施，缺乏市场竞争，导致保险费用的定价不够灵活，难以反映实际风险水平。

激励银行风险偏好：存款保险制度可以让银行在风险承担上有所放松，因为他们知道即使出现问题，存款也可以得到保障。这可能会导致银行更倾向于承担高风险的业务，从而增加整个金融体系的风险。

保险基金不足：如果出现大规模的银行破产或金融危机，存款保险基金可能无法承担全部赔偿，这可能会导致公众对金融体系的信心下降。

保护大型银行：存款保险制度可能会使大型银行更容易获得公众的信任，因为他们可以提供更高的保险保障，而小型银行则可能会受到影响。这可能会导致市场不公平竞争。